27 июня 2024
Финансовая грамотность – это способность человека управлять своими доходами и расходами, принимать правильные решения по распределению денежных средств (жить по средствам) и грамотно их приумножать. Другими словами – это знание, позволяющее достичь финансового благополучия и оставаться на этом уровне всю свою жизнь. Финансово грамотные люди не живут от зарплаты до зарплаты, и берут кредиты только в тех случаях, когда уверены, что взятый кредит в перспективе принесёт прибыль. Они не поддаются панике даже в условиях экономического кризиса, поскольку имеют «резервный фонд» на случай различных форс-мажоров.
Правило №1. Никогда и никому не рассказывайте о том, сколько денег у вас и какой доход у вашей семьи. Чем меньше вы будете распространяться о своём финансовом состоянии, тем надёжнее будут защищены ваши финансы. О своих доходах не стоит говорить даже близким друзьям.
Правило №2. Планирование бюджета и грамотная экономия – вот два надёжных спутника личной финансовой безопасности. Ваши финансы всегда должны учитываться и строго контролироваться. Вполне вероятно, что найдутся некоторые покупки, которые можно не совершать из-за отсутствия какого-либо смысла или важности в них. При этом можно сэкономить определённую сумму денег, которую можно направить на более важные вещи.
Правило №3. Увеличивайте доход. Отличным вариантом работы, которая приносит хороший доход и удовлетворение, являются увлечения. Многие и не подозревают, что обычное хобби может перерасти в основное занятие или приносить в семью дополнительный доход.
Правило №4. Крупные денежные суммы храните на банковских счетах. Несмотря на то, что есть риск банкротства банков, не стоит забывать о том, что вклады, сумма которых превышает 700 тысяч рублей, официально застрахованы государством. С реестром надёжных банков всегда можно ознакомиться на сайте Центробанка РФ.
Правило №5. Откладывайте 10% из своих личных доходов или доходов семьи. Этот финансовый резерв поможет вам легче справляться с различными непредвиденными ситуациями, которые требуют финансовых затрат (например, потеря работы или трудоспособности).
Правило №6. Не рассказывайте никому пароли платёжных карточек. Если у вас есть карточка или вы знаете пароли карточек членов вашей семьи, никого не посвящайте в эти подробности. Не носите PIN-коды карт в кошельке или сумке, лучше их запомнить. Никогда не пересылайте данные карты по электронной почте, не диктуйте посторонним лицам по телефону, не показывайте номер в доказательство кому-то, что она у вас есть.
Правило №7. Наличные носите во внутреннем кармане. Внутренний карман сумки или верхней одежды – наилучший вариант для транспортировки наличных денег. Меньше соблазнов для вора. И еще совет – не пересчитывайте свои деньги при посторонних (особенно в транспорте).
Правило №8. Сделайте покупки через интернет минимально рисковыми. Делайте покупки в знакомом вам интернет-магазине. Обязательно узнавайте правила возврата товара, а также условия поставки. Когда будете регистрироваться на сайте, чтобы оформить заказ, запомните свои пароли и никому их не показывайте. Лучше пользуйтесь защищённой версией вашего браузера. Обратите внимание на букву s после http в поле URL-адреса веб-страницы. Всегда сохраняйте после покупки гарантийный талон с печатями и подписями, датой и чётко указанной моделью товара.
Правило №9. Избегайте банковских кредитов. Надо понимать, что любой кредит – это дополнительный риск для вашей финансовой безопасности. Если он жизненно необходим, то рассчитайте свои доходы таким образом, чтобы максимально быстро кредит закрыть.
Правило №10. Следите за тем, чтобы вовремя возвращать долги. Если вам пришлось взять деньги в долг, то позаботьтесь о том, чтобы вернуть их вовремя.
Соблюдая эти правила личной финансовой безопасности, вы максимально сможете обезопасить свои финансы от самых разных рисков. Внедрите их в свою жизнь, чтобы чувствовать себя более защищёнными.
Правила финансовой безопасности
1.Не реагируйте на тревожные звонки, письма, SMS или сообщения в соцсетях о том, что вашему родственнику или знакомому нужны деньги. В этом случае стоит попытаться связаться с этим родственником или знакомым и сообщить, от их имени рассылаются такие сообщения, — возможно их аккаунт взломали.
2. Не переходите по ссылкам в письмах о выигрыше денег, гаджета или другого приза. Скорее всего, по ссылке вы получите только вирус.
3. Вообще не переходите по неизвестным ссылкам, не отвечайте и не перезванивайте по сомнительным номерам. Даже если ссылка кажется надежной, а телефон верным, стоит всегда сверять адреса с доменными именами официальных сайтов организаций, а номера проверять в официальных справочниках.
4. Никому никогда не сообщайте коды подтверждения из SMS-сообщений.
5. Не передавайте банковскую карту посторонним. Требуйте проведения операций с ней только в личном присутствии и старайтесь никогда не терять ее из виду.
6. Никому не сообщайте пин-код от банковской карты, не пишите его на карте и храните отдельно. Набирая пин-код, всегда прикрывайте клавиатуру рукой. В том числе, при расчете в кафе и магазинах.
7. Не делайте покупки и не вводите код CCV/CVC на сомнительных сайтах.
8. Если банковская карта потерялась, немедленно сообщите в банк и заблокируйте ее. То же самое — если вам пришло SMS-сообщение о покупке или снятии денег в банкомате, а вы этого не делали. Для этого полезно иметь телефон службы поддержки банка под рукой.
9. Всегда осматривайте банкомат перед использованием. Необходимо убедиться, что над клавиатурой и на картоприемнике нет посторонних прикрепленных предметов, а клавиатура не шатается.
10. Не используйте открытые точки Wi-Fi (интернет в общественных местах: транспорте, кафе, кинотеатрах), когда заходите в интернет-банк или пользуетесь мобильным банковским приложением.
Классическая «финансовая пирамида» — мошенническая схема получения дохода. Финансы поступают за счет постоянного привлечения новых участников. Те вносят деньги, затем привлекают новых людей — пирамида растет. При этом верхушка действительно может заработать. А низы пирамиды ничего не получают — они наивно пожертвовали свои деньги тем, кто стоит на ступеньку выше пирамиды.
Виды финансовых пирамид
Финансовая пирамида как она есть
Иногда организаторы пирамиды не скрывают ее сути. Они весьма убедительно объясняют механизм действия и демонстрируют логичные расчеты. Доводы примерно такие: за счет интернета появилось много каналов для привлечения новых партнеров, сегодня этот бизнес еще более успешен, чем в 90-е, благодаря виртуальному пространству.
Пирамида как инвестиционная компания
Не все мошенники (на то они и мошенники) честно называют свою деятельность «финансовой пирамидой». Зачастую они позиционируют себя как инвестиционное предприятие. Придумывают громкие и привлекательные названия: ИТ-компания, интернет-компания, инновационный проект.
Предлагают приобрести акции и облигации, обещают вкладывать деньги в высокодоходное строительство, в золотодобычу или в сверхэффекгивное производство (правда, не совсем понятно, в какое именно) — вариантов множество. Голова кружится от перспектив сотрудничества с такими успешными людьми.
Пирамида как кредитная организация
Еще один вид финансовых махинаций — обман людей, которые либо не могут получить кредит в банке из-за плохой кредитной истории, либо не могут его выплачивать. Пирамида прикидывается микрофинансовой организацией или даже банком, мошенники называют себя «кредитными бюро», «программой антидолг», «центром финансовых услуг» и могут предлагать такие услуги:
«Вам отказали в банке? Мы поможем!»
Вам предложат внести всего 20% от суммы кредита, а остальное — якобы за счет фирмы. Точнее, за счет новых желающих получить такой привлекательный кредит. В итоге, конечно, никто из вкладчиков ничего не получит.
Если у вас: плохая кредитная история, не прибегайте к помощи сомнительных компаний, — вы можете ее исправить.
«Рефинансируем ваш кредит! Избавим от задолженности!»
Принцип тот же — человек вносит 30% от суммы кредита, а остальное якобы оплачивает фирма — за счет притока новых должников. Понадеявшись на щедрость компании, должники не только не возвращают банкам кредиты, но и теряют еще больше денег.
Пирамида как что-то еще
Мошенники изобретательны, они маскируются и под другие формы организаций: управляющие компании, потребительские кооперативы, известные компании. Порой не так просто понять, что перед вами — настоящая компания или финансовый «пузырь». Как распознать финансовую пирамиду?
Самое первое, на что вы должны обратить внимание, — отсутствие лицензии Банка России (либо Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг/Федеральной службы по финансовым рынкам) на ведение заявленной деятельности. Даже если вам показали официальную бумагу, ее лучше перепроверить — сверьтесь со «Справочником по кредитным организациям» и «Справочником участников финансового рынка».
Собственно, на этом можно и прекратить «выведение на чистую воду»: вкладывать деньги в компанию без лицензии нельзя — вы их потеряете. Но есть и другие признаки, которые также указывают на то, что перед вами не высокодоходный проект, а мошенники.
Подозрительно, если компания зарегистрирована буквально вчера, накануне сбора средств, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель.
Проверьте ее в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России.
Организация активно рекламируется и публично обещает неслыханно высокий доход, намного выше рыночного уровня. На фондовом рынке такие заявления запрещены.
Вам заявляют, что рисков нет. Настоящие инвестиционные компании предупреждают вкладчиков о рисках инвестиций.
Предварительные взносы — надо внести небольшую сумму денег, как правило, наличными, чтобы вас допустили до возможности вложиться в проект (и потом получать гигантские дивиденды). Это явный признак нечестной игры.
Если компания заявляет, что инвестирует ваши деньги в высокодоходные предприятия (нефте- или золотодобыча, строительство), просите документальных подтверждений этой деятельности. Документов нет — 100%, что перед вами мошенники.
Из договора непонятно, несет ли компания ответственность перед вами в случае, если что-то пойдет не так. Или понятно, что ответственности перед вами никто не несет. И вы не несите им свои деньги ни в коем случае.
Вас просят приводить новых клиентов — это аргумент в пользу того, что перед вами непрозрачная финансовая схема, где хотят нажиться на других.
Итак, принимая решение:
* Соберите всю возможную информацию о компании.
* Внимательно изучите документы.
• Не торопитесь.
• Не поддавайтесь на провокации, если вас торопят скорее подписать договор, будьте бдительны!
6 векторов атаки — 6 методов защиты
Современные мошенники используют распространенные методы и инструменты для кражи средств из виртуальных кошельков. Для борьбы с ними необходимо придерживаться нескольких стандартных правил:
Не храните свои данные в открытом доступе, поскольку это увеличивает риск утраты активов в случае взлома вашего устройства или заражения вирусом. Лучше хранить ключи в зашифрованном виде с помощью специализированных программ хранения ключей и паролей, либо зашифровать полностью устройство.
Используйте разные пароли для разных сервисов, особенно если речь идет о крипто биржах или онлайн-кошельках. Это поможет предотвратить кражу средств в случае взлома вашей учетной записи на других сервисах.
Обеспечьте защиту мобильных устройств, с помощью которых вы пользуетесь финансовыми услугами, включая традиционный банкинг и виртуальные кошельки. Не используйте разблокировку устройства по лицу или геолокации, а также установите защиту паролем и настройте самоуничтожение данных на телефоне после нескольких неудачных попыток разблокировки. Это поможет предотвратить кражу ваших данных и средств.
Не поддавайтесь на «привлекательные» предложения в социальных сетях и Telegram. Мошенники используют социальную инженерию для получения доступа к вашему кошельку, если он хорошо защищен. Они могут выдаваться за консультантов по инвестированию, давать советы на протяжении нескольких месяцев и затем запросить доступ к вашему кошельку для проверки. Если вы предоставите им доступ, они могут украсть ваши средства. Некоторые мошенники предлагают техническую поддержку и выдавают себя за сотрудников биржи или сервиса, чтобы помочь вам сохранить свои деньги. Однако они могут использовать более изощренные схемы, например, представлять себя как сервис, который не оказывает поддержку в социальных сетях и отправлять безопасные ссылки на взломанные сайты.
Будьте осторожны со своим номером телефона, если вы используете его для двухфакторной аутентификации. Если вы упоминали о себе как о человеке, занимающемся криптовалютами, то вас могут атаковать. Например, Майкл Терпин, известный инвестор и организатор криптоконференций, стал жертвой сим-своппинга, когда его сим-карта была подменена. Рекомендуется избегать звонков и использования сим-карты для получения кодов подтверждения. Вы можете обратиться в своего оператора, чтобы запретить восстановление сим-карты без физического присутствия и предъявления удостоверения личности. Иногда можно зарегистрировать номер в другой стране для получения кодов подтверждения, но следует быть внимательным с выбором.
Проверяйте легитимность сайтов при работе с криптовалютами. Мошенники могут создавать клоны популярных бирж или онлайн-сервисов для работы с виртуальными кошельками. Они могут выдаваться за представителей службы поддержки и попросить вас срочно подтвердить легитимность своего кошелька по ссылке, которую они отправят в SMS. Если у вас установлено подозрение на неправильность действий, вы всегда можете проверить легитимность сайта или сервиса. Для этого убедитесь, что вы используете официальный сайт, проверьте наличие SSL-сертификата, который гарантирует безопасность передачи данных, и изучите отзывы других пользователей. Не доверяйте сомнительным ссылкам и не вводите конфиденциальные данные на сайтах, которые могут выглядеть подозрительно. Если вы заметили что-то подозрительное, немедленно свяжитесь со службой поддержки сайта или сервиса, а также с органами правоохранения, если ваши средства были похищены.
Безопасные инвестиции в криптоактивы
Если у вас установлены основные средства защиты, важно следить за своими действиями, чтобы обеспечить безопасность своих виртуальных активов. Необходимо быть особенно осторожным при получении сообщений о быстрой и легкой прибыли, а также при получении уведомлений безопасности.
Мошенники часто пытаются обмануть людей, имитируя проверки безопасности и прося коды, а также приглашая привлекать других инвесторов в реферальные программы, которые могут привести к потере денег.
Однако, при соблюдении основных правил работы с виртуальными активами и грамотном подходе, каждый пользователь может обеспечить безопасность своих криптоактивов.
В некоторых случаях, уровень безопасности цифровых активов может быть даже выше, чем у средств в банках, так как безопасность криптоактивов зависит только от вас.